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商家可以在预付管家小程序中使用数字人民币进行购课。

9月8日，数字人民币智能合约预付资金管理产品元管家正式发布。新京报贝壳金融记者获悉，数字人民币App最近又更新了，新版本App元管家已经上线，个场景落地于教培领域。

据了解，元管家在数字人民币钱包上部署智能合同，并在预付消费服务场景中提供解决方案，防止商家挪用资金，保护用户权益。

博通咨询金融行业自身研究员王鹏博表示，这意味着数字人民币官方智能合同平台在预付费场景中的实施，主要解决信息不对称导致资金使用不透明、易被挪用或商家逃跑的顽固疾病，保护消费者和商家的合法权益。

秒购秒退 预付管家可以用数字人民币购买课程

在更新为最新版本之后，点击服务即可看到“元管家”的相关页面。根据数字人民币App信息显示，消费者在购买数字人民币智能合约保证的相关产品后，可以购买数字人民币App使用元管家相关服务。

北京新闻贝壳金融记者发现，消费者可以在预付管家微信小程序中使用数字人民币购买相关产品。目前，北京市朝阳区厚海培训学校是第一批参与数字人民币智能合同预付消费服务项目的商家。

同时，最新版本的数字人民币App在钱包快速支付管理（原子钱包功能）中，增加了预付管家小程序选项，用户可以设置单一支付限额和每日累计支付限额，最高限额为2万元。打开钱包快速支付选项后，您可以在预付管家微信小程序中使用数字人民币购买课程。

值得注意的是，目前只有招商银行、微众银行、网商银行等待银行数字人民币钱包支持预付管家小程序钱包快付功能的开通。

购买课程后，预付费服务以电子卡的形式出现在元管家页面上，显示剩余和上课时间。在权益查询中，列出了课程的培训方法和上课时间。

值得一提的是，这与之前数字人民币新的随用随充功能相结合。购买课程的资金也可以通过数字人民币钱包的随用随充功能从绑定的银行卡中扣除。如果消费者退款，他们可以在数字人民币App选择退款，资金将原路返还相关钱包或银行卡。

如何依靠智能合同保护预付款？

为什么用数字人民币购买预付卡能保证资金安全？这主要是因为数字人民币可以配备智能合同。

根据新版数字人民币App信息显示，元管家是一项基于数字人民币智能合同的预付消费基金管理服务。预付消费是指消费者在发卡商户购买预付消费服务，提前将资金存入经营机构，专门用于商户的消费行为。消费者的预付消费基金将以数字人民币的形式由经营机构管理，消费者实际完成消费后转移给商户。

数研所副所长狄刚在2022年第二届中国(北京)数字金融根据论坛，在传统的账户模式下，预付款基金管理主要通过商业银行为商家开立专户来解决。所有预付款基金均属于商家，不能完全解决用户权益保护问题。

在使用数字人民币智能合同管理预付款资金时，运营商应根据商户的商业模式选择合同模板，如预付款对应的商品或服务内容、预付款结算模式、违约条款等，并在可信的环境中部署。

狄刚介绍说，当消费者向商家预付资金时，运营商为每个消费者创建智能合同数字钱包，一方面，合同条款写入智能合同，商家不得随意转让消费者预付款；另一方面，预付款仍属于消费者，即使商家破产清算，也能保护消费者资金的安全。

当消费者实际完成消费时，商家可以发起智能合同的执行请求，检查智能合同是否符合约定的执行条件。只有符合条件移给商户。人工操作挪用预付款的可能性从技术上排除在外。数字人民币消费者可以App看每一笔资金动账明细，让消费者更安心。商户也能通过运营机构的服务渠道，看到预付资金的实时状态，便于开展经营安排。

数字人民币和智能合同可能会碰撞更多的应用场景

此前，深圳建行已初步试水，利用数字人民币智能合同解决教学培训领域预付卡问题资金监管但与此不同的是，这次央行在央行发布的数字人民币智能合约平台上，发布了元管家。

央行数研所长穆长春数字人民币与智能合约的结合有许多优势。一是信任优势，为智能合约的自动执行提供可靠的结算工具和公平互信的交易环境。二是交换优势。数字人民币作为一种法定货币，可以广泛连接各种行业生态，实现信息和价值的交换，实现运营环境的交换，实现合同模板的一次开发和跨机构的多次重用。三是后发优势，数字人民币是数字经济时代的新型金融基础设施，构建可信、稳定、灵活、高效、持续创新、开放、包容的智能合约生态，完全没有历史负担。

亦有相关金融科技公司人士指出，央行将在此基础上建立统一的智能合约平台，开发智能合约，具有更高的兼容性和安全性。在统一标准的基础上，预计未来智能合约的应用将进一步跨部门、跨机构发展，进一步提高智能合约应用的可扩展性。

未来，数字人民币和智能合同可以与更多的应用场景发生碰撞。在今天展示的一段视频中，数字研究所指出，首先，在财政补贴、科研资金等有针对性的支付领域，可以监控支付目的，提高***资金的使用效率；在资金归集、智能分账等资金结算领域可以解决支付交易处理的合规问题，提高资金处理的准确性和自动化水平，降低人工处理错误和风险；第三，在消费红包、智能支付等营销零售领域，可以降低实施成本，保护用户权利，提高客户体验；第四，在内外贸易领域，可以提供签约 履约闭环解决方案，提高合同执行约束力，实现资本流和信息流，降低结算和合规成本。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 岳彩周 校对 卢茜